Proaktive Kommunikation als Schlüssel für einen reibungslosen Vermögensübergang zwischen den Generationen: Bericht

Von ZACH JAMES

Vermögende Privatpersonen, die die besten Ergebnisse bei der Weitergabe von Kapital an die nächsten Angehörigen erzielen wollen, werden dringend aufgefordert, sich zu melden.

Wenn es um die Übertragung von Generationenvermögen geht, sollten die Parteien, die beträchtliche Vermögenswerte vererben, proaktiv Pläne schmieden, so die Experten des amerikanischen Investmentbanking-Unternehmens Raymond James. Eine neue Studie des Unternehmens kommt zu dem Schluss, dass Familien ohne angemessene Kommunikation Gefahr laufen, einen erheblichen Teil ihres potenziellen Erbes durch Steuern zu verlieren.

"Das Fehlen einer effektiven Planung kann zu einer größeren steuerlichen Auswirkung auf die Vermögensübertragung führen", sagte Will Lucius, Chief Trust Officer bei Raymond James Trust, St. Petersburg.

"Insbesondere für vermögende und sehr vermögende Privatpersonen (HNWI), deren Nachlass möglicherweise der Bundesnachlasssteuer unterliegt, könnte eine fehlende Planung zu einem steuerpflichtigen Ereignis mit einer Bandbreite von bis zu 40 Prozent führen", sagte Lucius. "Wie die Umfrage ergab, gaben neun von zehn Befragten Steuereffizienz als erklärtes Ziel in ihrem Vermögensübertragungsplan an, aber nur 26 Prozent haben Steuerfachleute konsultiert.

"Dies sollte insofern alarmierend sein, als es in den nächsten Jahren zu erheblichen Änderungen der Bundesnachlasssteuer kommen könnte.

Die Umfrage "Does Your Wealth Have Momentum" von Raymond James wurde in Zusammenarbeit mit dem amerikanischen Wirtschaftsforschungsunternehmen Morning Consult zwischen dem 18. und 24. November 2022 durchgeführt. Insgesamt haben 1.000 amerikanische Anleger mit einem investierbaren Vermögen von 500.000 Dollar oder mehr an der Umfrage teilgenommen.

Datenpunkte aus der Umfrage von Raymond James Trust. Bildnachweis: Raymond James
Kommunikation ist der Schlüssel

Nach Ansicht der Befragten und des Herausgebers der Studie ist Transparenz bei der Planung des Übergangs unter vermögenden Personen notwendig.

Von den Befragten gaben 71 Prozent an, dass ihnen im Falle einer Erbschaft eine proaktive Kommunikation der Vermögensübertragungspläne wichtig wäre", und weitere 45 Prozent erklärten, dass sie ihren Erben gegenüber sehr transparent" seien.

Weitere 87 Prozent gaben an, dass die "Familienharmonie" bei diesen Gesprächen wichtig ist und Ehrlichkeit zwischen allen Beteiligten erfordert, obwohl vier von fünf Befragten zugaben, dass sie gegenüber ihren Nachkommen nur "einigermaßen transparent" waren.

"Für viele wäre es ideal, einen bestimmten Dollarbetrag zu nehmen und ihn gleichmäßig unter den Erben aufzuteilen, aber das ist selten der Fall", sagte Joe Weaver, Präsident von Raymond James Trust, in einer Erklärung.

"Wenn es um illiquide Vermögenswerte wie Immobilien, Sammlerstücke, Unternehmen, Erbstücke usw. geht, wird die Aufgabe, das Vermögen gerecht aufzuteilen, noch komplexer", so Weaver. "Hier kann es zu Unstimmigkeiten innerhalb der Familie kommen, wenn die Absichten des Kunden nicht klar kommuniziert werden.

Zwischen 66 und 84 Prozent der Befragten haben einen Plan, wobei sich die Spanne zwischen denen, die keinen Finanzberater haben, und denen, die einen haben, aufteilt.

Sobald ein Plan besprochen ist, sind die Steuern der nächste und wohl wichtigste Aspekt, der zu berücksichtigen ist.

Neun von zehn Befragten halten Steuereffizienz für einen wichtigen Aspekt ihrer Vermögensübertragungsstrategie, aber nur etwas mehr als ein Viertel von ihnen hat einen Fachmann auf diesem Gebiet konsultiert.

Da jedes Jahr mehr Steuermaßnahmen verabschiedet werden(siehe Artikel), sollten HNWIs verstärkt nach Möglichkeiten suchen, "ihr Erbe zu maximieren", wie es im Bericht heißt.

"Die Ergebnisse zeigen weiterhin die gleiche Tendenz wie in der Vergangenheit in Bezug auf Vermögensübertragung und Nachlassplanung und unterstreichen die Bedeutung, die ein vertrauenswürdiger Berater bei der Überbrückung der Kluft zwischen dem gewünschten Ziel des Kunden und der tatsächlichen Umsetzung eines effektiven Plans spielen kann", sagte Lucius.

"Die Mehrheit der Befragten, die mit einem Berater zusammenarbeiten, verfügt über einen dokumentierten Plan, und über 90 Prozent fühlen sich in diesem Plan sicher", sagte er. "Es obliegt jedoch den Beratern und anderen Fachleuten, ihre Kunden immer wieder auf die Auswirkungen hinzuweisen, die das Fehlen einer Planung auf eine reibungslose Vermögensübertragung haben kann.

Aufwendiges Wohnen

Trotz der Aufrufe, das Vermögen den Nachfolgern zu hinterlassen, teilt Raymond James Trust mit, dass ein erheblicher Teil der Befragten plant, Geld für wohltätige Zwecke zu hinterlassen.

Vierundfünfzig Prozent planen, einen "positiven philanthropischen Einfluss" zu hinterlassen, wobei 10 Prozent versprechen, mindestens ein Viertel ihres Vermögens für wohltätige Zwecke zu spenden.

Abgesehen davon, dass mehr als die Hälfte der Befragten plant, einen Teil ihres Vermögens zu spenden, wenn die Zeit gekommen ist, könnten die Erbschaften auch aus anderen Gründen schrumpfen.

Mehr als 100.000 vermögende Privatpersonen sind in diesem Jahr aus Angst vor einer globalen Rezession umgezogen(siehe Artikel), und obwohl die Zahl der vermögenden Privatpersonen, die mehrere Immobilien besitzen, ebenfalls steigt(siehe Artikel), geben 81 Prozent an, dass sie lieber in einen weiteren Urlaub oder ein Haus investieren, als die Erbschaftsgelder ihrer Nachkommen aufzustocken. Dies geht aus dem jüngsten Second Home Attitude Report des in San Francisco ansässigen Immobilienmaklers Pacaso hervor(siehe Artikel).

Die Autoren der Studie führen diesen Anstieg der Ausgaben darauf zurück, dass sich nach der Pandemie das Mantra "Man lebt nur einmal" durchgesetzt hat, ein Mantra, das bei denjenigen, die über großzügige Sparguthaben verfügen, anscheinend ankommt.

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf LuxuryDaily.com. Luxury Portfolio freut sich, Ihnen im Rahmen unserer exklusiven Partnerschaft mit der führenden Plattform für Luxusnachrichten die neuesten Trends und Insider-Tipps zu präsentieren. Abonnieren Sie noch heute.